【プロミスでお金を借りるための審査内容】借入〜返済まで詳しく解析

プロミス

「新生活が始まり生活費がかさんでお金がない…」

「クレジットカードを使いすぎて家賃が支払えない…」

などの資金トラブルで困っている方が数多くいます。

この記事ではカードローンプロミスの審査基準や審査の際の注意点、よく聞かれるポイントを詳しく説明していきます。

プロミスの基本情報・概要

プロミス

プロミスは、主に個人向けの無担保融資を取り扱う消費者金融会社です!

プロミスの特徴は最短即日30分で融資可能な点にあります。

いますぐお金を借りたい、急に現金が必要になったという方におすすめのカードローンです。

さらに、初めてプロミスを借りる方のみに30日間金利0円のキャンペーンが適用されるので、30日以内に返済の目処がたてられる方は借りた分のみの返済でよく、無駄な利息を払う必要もありません。

金利 金利4.5〜17%
無利息期間 30日間金利0円(初めて借りる方のみ)
申し込み方法 ・Web
・電話
在籍確認 あり
(書類提出などで免除される場合あり)

※具体的なプライバシー管理方法や金利の計算方法、アプリの審査方法などは後述しています。

プロミスの金利は高い?

プロミスの最大の金利は年に4.5%〜17.8%です。

実際に借入をしたときにどのくらいの利息を払うことになるのか計算してみましょう。

利息の計算方法

<利息の計算方法>

借入れ残高×金利÷365日×使っている日数=利息

例えば、プロミスで10万円を30日間、金利が17.8%で借りた場合は次のようになります。

10万円(利用金額)×17.8%(金利)÷365日×30日(利用日数)=1,463円(小数点以下は切り捨て)

10万円借りた場合は利息が1,463円となるので、合計101,463円がご返済額です。

遅延損害金の計算方法

通常の返済期限を過ぎてしまうと借入れ金額と利息に加えて、遅延損害金が発生します。返済が遅延すると通常時よりも金利が高くなってしまいます。

また、無利息サービスを受けていた方々も返済期限が過ぎてしまうと無利息期間サービスは適用されません。

遅延損害金は返済期限を1日でも経過すると発生します。計算式は次のようになります。

借入れ残高×金利÷65日×延滞日数=遅延損害金

仮に10万円の借入れ残高があるとして、1日延滞した場合と、30日連帯した場合を載せておきます。

10万円×20.0%÷365日×1日=54.79円

10万円×20.0%÷365日×30日=1,643円(小数点以下は切り捨て)

30日返済が遅れると1,643円の遅延損害金が返済金に上乗せされてしまいます。

プロミスの審査基準

ここでは、プロミスの審査基準を説明しています。申し込み前に審査基準をきちんと満たしているか、確認しておきましょう。

プロミスの申し込み条件

プロミスに申し込みできるのは、「年齢18才〜69才の安定した収入がある」方です。

主婦・学生の方でもアルバイトやパートなどの安定した収入がある場合は申し込み可能になります。(高校生不可)

勤続年数

貸倒れリスクを未然に減らすために勤続年数を審査します。

勤続年数が長いほど申し込み者の退職、転職リスクが少なく、返済機能の点で信用が担保され、審査は有利に進められます。

直近6ヶ月の就業状況の確認と収入

借入れの際に就業中だとしても、直近半年の間に離職期間や無収入の期間が3ヶ月以上ある場合は、審査に通らない可能性があります

なぜなら主に申し込み者の「信用能力」と「返済能力」を中心に審査するからです。

また、プロミスでは年収の審査があります。その際に仮に1ヶ月しか働いていない状態で審査を開始すると、プロミス側では収入の安定が見込めないために、審査を見送るケースがあります!

金融事故の有無

過去に脱税や債務整理などの金融事故を起こしていると、審査通過は難しくなります。

金融事故とは、銀行や消費者金融などでお金を借りたときに返済が遅れたり返済が不可能になったりすること

この様なトラブルを起こしてしまうと、信用情報機関にその旨が登録されてしまい、今後の審査や融資に支障が出てしまいます。

他社からの借入れ状況

貸金業階には総量規制という「消費者の返済能力を超える貸付から消費者を守る」規制があり、年収の3分の1以内でしか融資の借入はできないルールがあります。そのため、他社からの借入が既に年収の3分の1を超える場合は、審査に通りません。

また、過去の借入で返済の遅延がある場合は審査内容に影響を及ぼします!

プロミスに審査落ちしない方法

ここからは、上記で解説した以外に、プロミスの審査に通るためのポイントを解説していきます!

借入理由の返答

借入理由が投資やギャンブルなどの不安定なものへの出費の場合、「目先の娯楽にお金を使う」と思われてしまい、長期的な目で見た場合の返済能力に問題があると判断される可能性があり、審査落ちの原因となりかねません。

逆に言えば、一時的な出費である、冠婚葬祭や車検などの費用として使うと申請すれば返済できるかどうかの信用部分に影響を与える可能性が低いとも言えます。

プロミスだけ申し込みをする

複数の金融機関で借入をしている方は、単純に「お金がなく困っている」という良くないイメージに繋がる可能性があります。

そのため、審査通過率を上げるためにも申し込みはプロミスだけにしておきましょう。

3ヶ月以上の勤務

さきほど就業期間は審査通過に影響すると説明しましたが、1ヶ月分しか給料を貰っていなくても審査に通ることもあります。

できるだけ審査落ちする可能性を下げるのであれば、多く見積もって3ヶ月ほど勤務してから申し込みするのが得策です。

プロミスの在籍確認

職場への在籍確認の有無について解説します!

在籍確認は申し込み者が申請した職場で本当に働いているかを確認するために行います。

つまり、申し込み内容に虚偽がないかという確認です。

プロミスの在籍確認は基本的に電話確認です。

ただし、プロミスとは名乗らず個人名での電話確認が原則となっているので、職場の人にカードローンに申し込んだ方がバレてしまうことはまずありません。

とはいえ、職員の在籍確認の電話は頻繁にあることではないので、不自然に感じてバレてしまう可能性もゼロではありません。

在籍確認の回避方法

職場への在籍確認で消費者金融の利用がバレてしまうのではないかが気になるという方は、コールセンターにあらかじめ電話して、プロミスの方から電話をかけてもらう時間の指定もできたり、ご自身の勤務先に勤めている証明書(社員証や給与明細書)を提出することで電話による在籍確認を免除したりできる場合があります

どうしても電話での在籍確認を避けたい!という方は事前の相談が必要です。

プロミスの口コミ

プロミスの良い口コミ

他社からの借入もしていたが、総量規制以下になるように設定の上で申し込みをして、審査も手続きも対応がスピーディー。契約した日に融資を受けることが可能だった。カードも1日かからず届いた。(20代 男性)

利用明細書などの送付がない上に、電話対応や郵送物などで家族や職場の人にバレることもなかった(40代 女性)

銀行とは違って24時間営業のコンビニATMなので、返済関連で問題が起きにくい。(20代 男性)

正社員でなく数年間派遣社員でも問題なく借りられた。(※1に記載)店舗の造りもプライバシー配慮が徹底されていて安心して融資の話ができた。(20代 女性)

個人事業主でも審査に通った。対応も早く、便利で返済も楽に行えた。アプリで借入も返済状況も確認できて返済計画もしっかり立てることができた。融資金額も下がらなかった。(50代 男性)

初めての利用なら30日間利息0円で、数多くの消費者金融を比べても金利が低い。(※3…金利については下記に記載があります)(20代 女性)

申し込みから借入れまでスマホのアプリで完結できる点も利便性が高い。ローンのカードもアプリ内でのカードになり、借りたお金は自分の銀行口座に振り込んでもらうこともできる。(30代 男性)

プロミスが良かったという口コミで多かったのは、即日審査・即日融資でお金を借りられるスピード感や、アプリ完結・24時間借入れができるという利便性でした。

さらに、女性オペレーターの存在や利用明細書がない点、アプリで返済状況がいつでも確認ができるなどといった安心感がありました。

すぐに手元にお金を用意する必要がある方はもちろん、初めての消費者金融カードローンの利用を不安に感じている方にとってプロミスのサービスは利用しやすいでしょう!

プロミスの悪い口コミ

サービスに関しては不満はなかったのですが、借入や返済に関しては、プロミスの提・出費がかさんだ際に利用しました。最初の借入だったので100万円借りたかったのですが満額は断られました。(補足としてプロミスは利用限度額が500万円で、他社は800万円のところも多い。(40代 男性)

以前、生活費のためにキャッシングをしたことがありますが、審査に通れば即日現金融資が可能ですが、借りた分だけ高い利息がかかってしまうのも現実。結局は自分の出費が増えただけでした。金額によっては顔見知りに借りるのは難しいこともあるので、キャッシングは使い方によっては頼りにはなるが、高い金利を頭に入れておく必要がある。(30代 女性)

提携コンビニATMだと手数料がかかってしまう点が残念でした。(自宅の近くに三井住友銀行のATMがないので、借入れも返済も提携コンビニのATMを使って手数料を支払っていました。) (30代 女性)

金額によりますが、私の場合は収入証明書などの書類なしで電話での本人確認のみで契約できました。サービス内容には満足していて、返済金額も少額から可能で無理なく返済していけます。ですが、契約更新の際には本人確認と収入証明が必要になるので若干面倒だった。(40代 男性)

※プロミスに対してあまり良くない口コミには、審査以外での手続きでの手間、在籍確認で家族や会社の人にバレてしまったなどの口コミがありました。

絶対にバレたくない方や審査手続きを進めたい方は、web完結ができるモビットの利用がおすすめです。

プロミスのお申し込み方法

プロミスの申し込みは、Web・郵送・電話・来店から選べます。

ここでは、最も手軽に申し込みやすい

Web申し込みの流れをご紹介します!

  1. Web、またはアプリから必要項目を入力して送信審査
    (契約可能額決定後にメールまたは電話で連絡)
  2. カード発行の希望を選択
    (発行希望をしない場合はWeb完結、発行を希望する場合は2〜3日ほど時間がかかります)
  3. 契約(契約はWebまたは来店から選択)
  4. 借入

申し込みに必要な書類

プロミスの申し込みに必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類の2点です。(収入証明書は該当者の方のみ)

詳しく解説していきます。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
    (※マイナンバーカードの提出の際は番号の部分を見えないように加工してからの提出が必須)

運転免許証やパスポート、マイナンバーカードであれば、本人書類は1点のみで申し込みできますが、健康保険証で審査に臨む場合は住民票の写しが必要となります。

また、本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は、税金の領収書や納税証明書、公共料金の支払領収書などが必要です。

上記以外にも在留カードや特別永住者証明書(外国籍の方)、住民基本台帳カードも利用可能です。

(詳しくはプロミス公式サイトで確認できます)

本人確認の方法としては、金融機関口座で本人確認・アプリで本人確認・郵送で本人確認の3つの方法があります。

口座を所有している方に便利なのが「金融機関口座で本人確認」です。口座開設時に金融機関による本人確認が完了しているので、画像を1点送付するだけで本人確認ができます。

スマートフォンを持っている方は公式アプリで本人確認もできます!

②収入証明書類が必要になる場合

  • 提出済みの収入証明書類の発行日から3年以上経過
  • プロミスの利用限度額が50万円を超える
  • プロミスの利用限度額と他の貸金業者からの借入金額が合計100万円を超える

上記3点に該当する場合は本人確認書類以外に、源泉徴収票・確定申告書・税額通知書・所得証明書・給与明細書などの書類が追加で必要になります。

※既にプロミスの会員になっている場合の増額審査は、本人確認書類は不要です。

③ プロミスに必要書類を提出する方法

書類の提出方法は、インターネット・郵送・店頭窓口・電話の4通りです。

インターネットから書類を提出する場合は、画像化して送付する方法と、公式アプリから送付する方法の2つから選択できます。

インターネットで申し込みをした際に、プロミスから登録したメールアドレス宛に「必要書類の提出のお願い」のメールが届くのでその後に画像化した本人確認書類を送付してください。(公式アプリhttps://cyber.promise.co.jp

郵送は、必要書類のコピーを封筒に入れて、お近くのプロミスの店舗に送付してください。(送付する際の手数料は自己負担)

郵送契約する場合は、カードの受け渡しに数日かかることもあるので、即日融資を受けたい方は、アプリ契約の方がおすすめです。

アプリローンの申し込み方法は下記の通りです。

  1. アプリをインストールする
  2. 必要事項を記載
  3. 本人確認書類を送信
  4. 本審査開始
  5. 承認された場合はセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借入れ開始

店頭窓口で書類を提出する方は、お近くのプロミス店舗に必要書類をそのまま持参してください。

電話の場合は、平日・土日祝:9時00分~21時00分でプロミスコール(0120-24-0365)もしくはレディースコール(0120-86-263)に電話した後に店舗営業時間内に来店契約するか郵送契約に進んでください。

プロミスの審査の流れ

プロミスには1次審査と2次審査があります。

1次審査

仮審査の意味合いを持つ1次審査では、属性が審査基準に収まっていること、申し込みフォームに嘘の申告をしていない、借入申し込み額が総量規制の範囲内であるか、過去や現在の債務にブラック情報がない、年収業種、雇用形態、勤務年数、住宅の種類などのポイントをスコアリング評価して仮審査を行います。

2次審査

1次審査に通っている場合は、基本的に2次審査も通過しますが、虚偽の申告(わざとではなくても)をしてしまうと審査落ちする可能性があります。

年収・勤務地・勤続年数など、利用者情報の中で虚偽の申告や不正申告を行ってしまうと、返済の信用を失うだけでなく、信用機関のブラックリストに名前が載ってしまう可能性があります

本審査で改めて在籍確認や個人信用情報で借り入れの状況を確認します。

本人確認資料と申し込み書の内容もこのときに確認がされますので、仮審査に通過した後に審査落ちした人は、申し込み内容に不備があったかもしれないと考えてください。

間違った情報をうっかりと申し込み書に記載・入力して提出したことに気が付いたときには対処できなくなるので審査の前に十分な確認が必要です。

プロミスの返済方法

①コンビニATMでの返済

年中無休で24時間対応可能です。

手数料は1万円以下であれば110円、それ以上であれば220円かかります。

②スマートフォンでの支払い

年中無休で24時間対応可能。手数料は無料。家や職場にいてもインターネット環境があれば1分ほどで支払いが完了します。

③口座での支払い

各銀行営業時間内で対応可能。登録している口座から自動で引き落としされるので、支払い忘れや返済が遅延してしまうなどの恐れがありません。

④プロミスの有人店舗からの支払い

担当者の方に支払いをしたい旨を伝えて、手続きしてください。有人店舗は全国で11店舗しかありません。

新宿 東京都新宿区西新宿1−4−1プリンスビル6F  03-6861-2634
札幌 北海道札幌市中央区南3条西3−10−4三信ビル3F 011-231-8771
仙台 宮城県仙台市青葉区中央3-6-7東日本建物仙台駅前ビル1・2F 022-268-6444
名古屋 愛知県名古屋市中村区名駅4丁目4-19マルイト名古屋ビル2F 052-856-2634
大阪 大阪府大阪市北区小松原町1-10 梅田バルビルB1F 06-7711-0490
福岡 福岡県福岡市博多区博多駅前1−2−1博多駅前ビル2F 092-686-9990
石川 石川県金沢市堀川町4-1セントラルビル7F 076-223-6668
広島 広島県広島市中区立町1-1エルビル1〜5F 082-244-6077
愛媛 愛媛県松山市湊町5-5-7双和第3市駅前ビル2F 089-947-1712
鹿児島 鹿児島県鹿児島市東千石町1-3-19天文館第2ビル3F 099-225-3361
沖縄 沖縄県那覇市金城5ー2ー4メゾンシャルマンビル1F 098ー859ー3972

まとめ

プロミスは他社と比べて審査スピードが早く、即日審査・即日融資でお金を借りられる点が特徴です。はじめてプロミスを利用する方は30日間無利息期間が適用されるため、急ぎで融資を受けたい方や利息なしで融資を受けたい方におすすめです。

ご利用の際にはメリット、デメリット、口コミ、注意点をよく確認してくださいね!

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